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不動産投資はいくらから始められる？自己資金が少ない場合のポイントも解説

不動産投資は、自己資金が少なくても始められるという魅力があります。

しかし、不動産物件の種類や価格、必要な自己資金などが分からないと、どこから手を付ければいいかわかりません。

この記事では、不動産物件の種類と価格、自己資金の必要性や目安、少ない自己資金で購入できる物件の紹介、そして自己資金が少ない場合に役立つポイントを解説します。

これらの情報を把握することで、少ない自己資金でも不動産投資を始めることができます。

1.不動産投資はいくらから始められる？

不動産投資は、一般的にはかなり高額な投資となりますが、始めるために必要な金額は、場所や物件の種類、投資目的などによって異なります。

不動産投資を始めるためには、物件の頭金や購入費用、修繕費用、管理費用などの資金が必要になります。

また、物件を貸し出す場合は、家賃収入が必要になるため、その収入を見込めるような物件を選ぶことも重要です。

投資に必要な最低金額は、物件の種類や立地によって異なりますが、一般的には数百万円から始めることができます。

ただし、物件購入に必要な頭金や諸費用、修繕費用などを含めると、数千万円以上の投資になることもあります。

不動産投資は高額な投資となるため、慎重に計画を立て、リスクを十分に考慮した上で始めることが大切です。

また、不動産投資には税金や法律などの面で注意が必要なため、専門家のアドバイスを受けることもおすすめします。

2.不動産物件の価格

不動産投資といっても、投資対象となる不動産物件の種類が様々に含まれます。

そこで、不動産物件の代表的な投資対象を取り上げ、その価格帯と必要となる自己資金について見ていきましょう。

ーアパートやマンションの一棟投資

一棟投資とは、アパートやマンションなどの建物全体を購入する投資のことを指します。

土地と建物をまとめて購入する必要があるため、投資金額はかなり高額になります。

アパートの場合、古い物件でも2,000万円前後から5,000万円前後で購入することができます。

一方、マンションの場合は、3階建ての小さな物件でも最低でも5,000万円前後、高級物件では1億円から2億円と非常に高額になります。

しかし、土地と建物を同時に購入できる利点があり、それに見合う多額の収入が期待できます。

投資に必要な自己資金は、築年数によって異なりますが、一般的には物件価格の20％程度を用意することが望ましいです。

ー区分マンション投資

区分マンション投資とは、マンションの建物の一部屋を購入し、その部屋を貸し出す投資方法です。

アパートは部屋単位で購入できないため、区分マンション投資はマンションに限定されます。

マンションは一部屋一部屋が分譲されていることが多く、そのため区分マンション投資は比較的低価格で始められます。

立地にもよりますが、500万円程度のものから、都心や高級な設備のものでは1,000万円～4,000万円程度のものまであります。

一般的な区分マンション投資の対象物件は、1,000万円から2,000万円台が多いです。

一棟マンション投資に比べて価格が安く、リスク分散ができます。

ー戸建て物件投資

「戸建て物件投資」とは、一軒家を購入し、人に貸し出すことを指します。

購入価格帯は非常に幅広く、駅から離れた場所にある戸建て物件であれば100万円以下で購入できるものもあります。

都心部や地価の高い場所にある戸建て物件であれば、1億円以上のものも見つかります。

一般的に、戸建物件投資の対象となるのは、やや都心から離れた郊外に位置するものが多く、価格帯は1,000万円から5,000万円の間になります。

戸建て投資には、建物と土地をまとめて購入できる利点がありますが、それに伴い価格や固定資産税が高くなることもあります。

また、利用対象が基本的にはファミリーになるため、入居者を見つけることが難しい場合があります。

3.自己資金はそれほど必要ではない？

不動産投資を行う場合、自己資金は必要になる場合がありますが、必ずしも大きな金額が必要というわけではありません。

ー物件を担保に融資を受けられる

不動産投資においては、物件を担保に融資を受けることができます。

物件を担保に融資をおこなえば、借主が返済できなくなっても物件の売却により資金回収ができるため、金融機関にとっては比較的リスクが低いので、融資を受けられる可能性が高まります。

この場合、自己資金があまり必要でなく、物件を担保に融資を受けることで、不動産投資を開始することができます。

ー物件が稼いでくれる

不動産投資においては、賃貸料や駐車場料金などが収益となるため、物件が稼いでくれるというメリットがあります。

投資した物件が収益を生み出すことで、その収益を元に返済や管理費用をまかなうことができます。

価値のある物件を購入すれば、しっかりと物件がお金を稼いでくれるため、金融機関もお金を貸してくれます。

ー物件が値上がりすることもある

不動産投資においては、物件が値上がりすることもあります。

物件が値上がりすれば、投資した時よりも高い値段で売却することができるため、その差額が収益となります。

そのため、担保不動産の価格が値上がりしていけば、お金を貸す側の金融機関のリスクも小さくなります。

4.自己資金はどれくらい必要？

不動産投資において、自己資金は必要不可欠な要素となります。

自己資金がなければ、融資を受けることもできず、不動産投資を始めることはできません。

ただし、自己資金の必要額は、物件の価格や融資条件によって大きく変わってきます。

ー自己資金の内訳は「頭金＋諸費用」

自己資金の内訳は、「頭金」と「諸費用」に分かれます。

頭金は、物件価格の1〜2割を支払うことで、融資を受ける際の自己負担額を減らすためのものです。

諸費用には、登記費用、仲介手数料、銀行手数料、火災保険料など、不動産取引に伴う諸費用が含まれます。

ー物件価格の1～3割が目安

一般的には、物件価格の1〜3割程度の自己資金が必要とされています。

ただし、物件の収益力や将来の価値見込みなどによっては、金融機関からの融資を受けやすくなる場合もあります。

また、不動産投資の経験や信用度によっても、融資条件が変わってくることがあります。

ただし、完全に自己資金が不要というわけではありません。

例えば、物件価格が1000万円の場合、1割の自己資金を用意するとすれば100万円は必要になります。

さらに諸費用を加えると、15万円から20万円ほどかかると考えられます。

このように、最低でも物件価格の1割以上は自己資金を用意する必要があります。

5.少ない自己資金で購入できる物件

自己資金が少ない人には、中古ワンルームマンション投資がおすすめです。

ー中古ワンルームマンション

中古のワンルームマンションがおすすめな理由は、以下のような点があります。

【価格が比較的安い】

中古のワンルームマンションは、新築に比べて価格が安いことが多いため、少ない自己資金で購入することができます。

また、大手不動産会社が取り扱っている場合は、低金利ローンや分割払いなどの支払い方法が用意されていることもあるため、自己資金を少なく抑えたい場合には選択肢となります。

【安定した需要がある】

ワンルームマンションは、単身者や新婚夫婦など、一人暮らしをする人にとって需要があります。

都市部では、求人が集まるエリアに立地しているワンルームマンションは、特に需要が高い傾向にあります。

そのため、賃貸需要が安定していることが特徴です。

【賃貸料収入が得られる】

ワンルームマンションを購入し、賃貸住宅として貸し出すことで、賃貸料収入を得ることができます。

この賃貸料収入は、物件のローン返済や管理費用、修繕費用などに充てることができます。

6.少ない自己資金で不動産投資を始めるためのポイント

少ない自己資金で不動産投資を始めるためには、以下のポイントがあります。

ー日本政策金融公庫を利用する

日本政策金融公庫は、中小企業・個人事業主向けの融資機関であり、不動産投資に必要な資金を提供しています。

自己資金や年収が少なくても、日本政策金融公庫なら融資を受けやすいといわれています。

政府が100％出資する金融機関であり、利益よりも企業の成長や地域経済の活性化などを目的としているためです。

金利が比較的低く、返済期間も長いため、初めての不動産投資には適しています。

ただし、断られるケースもあるため、事前に用意すべき書類や条件などを確認することが必要です。

ー信頼できる不動産会社に相談する

不動産会社は、物件の情報収集から購入までの手続きまで、不動産投資に必要なサポートを提供してくれます。

信頼できる不動産会社を選ぶことが大切で、実績や評判、対応の良さなどを調べることが重要です。

また、不動産会社を通じて金融機関を紹介してもらうことで、融資の審査が通りやすくなる場合があります。

ー物件選びのポイントを抑える

少ない自己資金で不動産投資を始める場合、物件の価格が低いものを選ぶことが大切です。

中古物件やリフォーム物件、中古ワンルームマンションなどは、比較的価格が安く、少ない自己資金でも購入しやすいです。

また、収益物件を選ぶ場合は、地域や物件の需要と供給のバランスを見極め、家賃相場や空室率なども確認することが重要です。

ー資金計画を立てる

自己資金が少ない場合は、頭金や諸費用に加え、資金調達の方法や返済計画もしっかりと立てる必要があります。

資金計画は、自己資金が少ない場合でも、負担の少ない返済方法を選ぶことができるようになります。

また、資金計画は、融資審査に通るためにも重要なポイントです。

7.まとめ

不動産投資は初めての方でも、自己資金が少なくても始められる魅力的な投資方法です。

ただし、物件選びや資金計画など、注意すべきポイントがあります。

信頼できる不動産会社に相談し、慎重に準備をしてから投資を始めることをおすすめします。

不動産投資には、資産形成の可能性がある一方で、リスクも存在します。

しっかりと情報収集を行い、自分に合った投資を行いましょう。

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